銀行不良率被嚴重低估？機構測算或高達8%
騰訊財經訊 （周純）從2008年至今，中國的信貸總額增長瞭3倍，但銀行公佈的不良率仍維持在1%—2%之間，這讓資本市場產生疑問：這一數據是否真實可信？
12月18日，在由國際貨幣基金組織（IMF）和香港中文大學（深圳）主辦的“中國金融穩定與房地產風險”論壇上，一場針對“中國銀行業的不良率究竟是多少”的討論就此展開。達成一致意見的是，當前銀行業的不良率被低估。
銀監會公佈的數據顯示，截至2015年三季度末，商業銀行不良貸款餘額11863億元，較上季末增加944億元；商業銀行不良貸款率1.59%，較上季末上升0.09個百分點。
中信裡昂證券中國研究主管Patricia Cheng介紹稱，他們通過A股非金融上市公司的還款能力，來測算銀行的不良率。如果公司連續兩年的償付率小於1，或者公司本身連續兩年是凈虧損，就把它的負債變成不良。
按照上述方法測算，截至2015年6月，A股的不良率為8.1%。如果去除撥備覆蓋，銀行不良率約為6%。
光大銀行副總經理肖英男和招行同業金融部總裁周松均認為，上述測算方法和結果有一定的參考的價值。
據肖英男介紹，目前多傢銀行逾期3個月以上的貸款率已經超過不良貸款率；此外，從2014年起，各傢銀行紛紛加大瞭不良資產清收、化解、處置的力度。即現在看到不良貸款數據，還是在銀行大力化解下的結果。
“很多銀行的支行行長都下崗清收去瞭，不良壓力相當之大。” 肖英男說道，此外，各傢銀行關註類貸款比例上升。
他表示，雖然不掌握不良率的準確數字，但銀行潛在的不良率要比現在公佈的1.59%要高。
周松也提到，經過核銷以及各種化解之後，銀行留在賬面上的不良貸款沒有那麼多，但這隻是資產負債表的調節，在化解過程中，銀行的資產損益表仍然會受到影響。
在他看來，中信裡昂證券測算的8%是極值，而且是存量的概念，如果砍掉一半即4%匡算，目前銀行約100萬億元的資產規模，即當前銀行有4萬億元的不良貸款需要消化。
他認為這一數據並不可怕。按照銀行1%的ROA匡算，銀行業每年有2萬億元的凈利潤，加上全年撥備約1萬億元，考慮到不良貸款在一到兩年內能消化，“4萬億元的不良貸款足以得到覆蓋。”
信達資產副總經理葉方明則對8%這一數據提出質疑。在他看來，中信裡昂證券的報告僅僅以非上市金融類公司的單一指標，即利息的償付率來判斷公司的償付能力；僅僅以壞賬為依據來定義銀行的不良貸款率，實際上是不合適的。
在他看來，企業的償債能力與負債能力並不是一回事，企業償債能力不足不代表負債能力不足，有可能是因為流動性出現問題。
葉方明對騰訊財經表示，作為四大資產管新竹小額借貸信貸年息乙種房貸全省皆可處理理公司之一，從他們今年銀行不良資產處置業務來看，銀行業的不良資產並未出現井噴式的增長。當然，也不排除其他不良資產處置機構的增加，導致對他們業務的分流。
在他看來，討論銀行不良率數據意義不大，銀行為瞭業績的需要，可以采取各種方式來降低不良率的指標，真實的銀行不良率很難去評估。“雖然它可能會被低估，但是目前出現系統性風險的可能性並不大。”他說。
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新聞來源http://finance.qq.com/a/20151218/064931.htm
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