房屋信貸貸款利率看看理財專傢的買賣"房產經"

  買房、辦房貸是市民一直關註熱門話題，蘇州房貸利率的起伏也牽動著大傢的神經。哪些銀行可以辦房貸？首套房、二套房的房貸利率到底是多少？從買房成本與房產收益看，現在該買房還是該賣房？記者昨天采訪瞭多傢銀行，聽取瞭銀行理財專傢的"房產經"。

車貸信貸台南關廟車貸信貸  大多數銀行正常放貸

  采訪中，大多數銀行表示沒有"停貸"，其中，工、農、中、建四大行表示一切正常。而銀行在房貸利率政策方面也比較一致，無論是國有大型銀行還是小型商業銀行，都表示目前是"根據不同客戶的不同情況有所上浮"，大多數銀行采取的基本原則是首套房房貸在基準利率的基礎上上浮5%，二套房房貸則要上浮10%。不過，目前，匯豐銀行蘇州分行對首套房還有一定優惠，折扣依據貸款金額等確定。此外，不少銀行在二手房房貸方面還有一定限制，如根據房齡、房產面積等，可以貸款的額度、利率、期限有所不同。

  雖說7折、8折房貸優惠早已漸行漸遠，利率上浮已成為普遍規則，銀行對於房貸這塊市場似乎還是有些"想說愛你不容易"。采訪中，不少銀行表示，雖說現在房貸利率有上浮，但事實上這個"買賣"不見得劃算，一方面上浮5%到10%的房貸利率，與其他小微貸款上浮20%，甚至30%到40%相比，還是比較少。另一方面，對於銀行來說，按揭貸款存在著客戶"逆選擇"的問題，好的客戶隨著傢庭收入增長，會陸續提前還款，提前結清按揭貸款；差的客戶會沉淀下來，成為逾期、不良客戶，銀行還沒法提前終止貸款，清退這些劣質客戶。"大銀行做按揭壓力不大，因為他們總體貸款規模龐大，可以適當配置一部分在按揭上。"一傢小型股份制商業銀行的個貸工作人員透露，不少小銀行真心不想做房貸，目前的業務也是能不做就不做，即使不"停貸"，做的量也很小。

  買房成本水漲船高

  一傢銀行個貸部負責人給記者算瞭這麼筆賬：如果以購買首套房貸款100萬，貸30年，利率上浮5%，采取等額本息還款為例，每月本息合計支付6570元，與曾經7折房貸相比，每月要多支出1453元利息，30年下來累計多支出利息達到52萬元，超過貸款總額的50%。"差不多等於一年就三四臺iphone沒瞭。"

  同時，記者在采訪中瞭解到，目前大銀行房貸額度明顯沒有年初緊張，銀行個貸部工作人員表示，這與近期房地產成交量較小有關，尤其是2月份，涉及春節，幾乎沒有客戶來辦房貸買房，也因此讓銀行的相關額度得以緩和。小銀行則房貸做得較少，額度一直有限鳳鳴重劃區民間信貸設定貸款全省皆可處理。

  有業內人士認為，大幅增加的購房成本，會讓一些購房者望而卻步，購買力下降，又會進一步影響房價，其中環環相扣的影響會在市場中逐步顯露。

  房產占傢庭資產比勿過高

  近年來，中國傢庭資產增長、中產階級增長等大多是因為房產，因為這類傢庭大都有房子，房子價格增長速度又超過瞭其他資產。但不容忽視的風險是，我國傢庭在傢庭資產配置上過於傾向於房產投資，反映出房產在我國傢庭財富中的重要性以及傢庭對房產的依賴，而資產的單一，使得傢庭財富風險較大。

  在房地產市場波動較大當下，到底該買房還是該賣房？一位銀行理財師給出這麼一組數據：在美國，大多數傢庭的財產70%是基金、保險、股票等金融資產，30%是房產；而在中國，情況正好相反，房產占到70%，甚至90%。除去中美兩國因為所處的發展階段不同、文化信仰不同等帶來傢庭財富分配不同，有一個基本的原則值得遵守，那就是傢庭財富分配中，一旦房產占比過高，如超過70%，建議減持，即賣房；反之沒房或占比低於30%，就可以買房。"其實買房投資合不合算，還可以這麼算一筆賬，你手裡有200萬元，如果存銀行定期一年收益是多少？如果投資收益5%到6%的類餘額寶產品收益是多少？投資收益10%的固定收益信托又可以收入多少？然後比較一下，用這200萬元買下的房子，算上出租收益，房價還得一年上漲多少才趕得上其他理財方式的收益，就很清楚瞭。"

新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2014-03-22/08102656732.shtml


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