房屋信貸貸款利率看看理財專傢的買賣"房產經"

  買房、辦房貸是市民一直關註熱門話題,蘇州房貸利率的起伏也牽動著大傢的神經。哪些銀行可以辦房貸?首套房、二套房的房貸利率到底是多少?從買房成本與房產收益看,現在該買房還是該賣房?記者昨天采訪瞭多傢銀行,聽取瞭銀行理財專傢的"房產經"。

車貸信貸台南關廟車貸信貸 大多數銀行正常放貸

  采訪中,大多數銀行表示沒有"停貸",其中,工、農、中、建四大行表示一切正常。而銀行在房貸利率政策方面也比較一致,無論是國有大型銀行還是小型商業銀行,都表示目前是"根據不同客戶的不同情況有所上浮",大多數銀行采取的基本原則是首套房房貸在基準利率的基礎上上浮5%,二套房房貸則要上浮10%。不過,目前,匯豐銀行蘇州分行對首套房還有一定優惠,折扣依據貸款金額等確定。此外,不少銀行在二手房房貸方面還有一定限制,如根據房齡、房產面積等,可以貸款的額度、利率、期限有所不同。

  雖說7折、8折房貸優惠早已漸行漸遠,利率上浮已成為普遍規則,銀行對於房貸這塊市場似乎還是有些"想說愛你不容易"。采訪中,不少銀行表示,雖說現在房貸利率有上浮,但事實上這個"買賣"不見得劃算,一方面上浮5%到10%的房貸利率,與其他小微貸款上浮20%,甚至30%到40%相比,還是比較少。另一方面,對於銀行來說,按揭貸款存在著客戶"逆選擇"的問題,好的客戶隨著傢庭收入增長,會陸續提前還款,提前結清按揭貸款;差的客戶會沉淀下來,成為逾期、不良客戶,銀行還沒法提前終止貸款,清退這些劣質客戶。"大銀行做按揭壓力不大,因為他們總體貸款規模龐大,可以適當配置一部分在按揭上。"一傢小型股份制商業銀行的個貸工作人員透露,不少小銀行真心不想做房貸,目前的業務也是能不做就不做,即使不"停貸",做的量也很小。

  買房成本水漲船高

  一傢銀行個貸部負責人給記者算瞭這麼筆賬:如果以購買首套房貸款100萬,貸30年,利率上浮5%,采取等額本息還款為例,每月本息合計支付6570元,與曾經7折房貸相比,每月要多支出1453元利息,30年下來累計多支出利息達到52萬元,超過貸款總額的50%。"差不多等於一年就三四臺iphone沒瞭。"

  同時,記者在采訪中瞭解到,目前大銀行房貸額度明顯沒有年初緊張,銀行個貸部工作人員表示,這與近期房地產成交量較小有關,尤其是2月份,涉及春節,幾乎沒有客戶來辦房貸買房,也因此讓銀行的相關額度得以緩和。小銀行則房貸做得較少,額度一直有限鳳鳴重劃區民間信貸設定貸款全省皆可處理

  有業內人士認為,大幅增加的購房成本,會讓一些購房者望而卻步,購買力下降,又會進一步影響房價,其中環環相扣的影響會在市場中逐步顯露。

  房產占傢庭資產比勿過高

  近年來,中國傢庭資產增長、中產階級增長等大多是因為房產,因為這類傢庭大都有房子,房子價格增長速度又超過瞭其他資產。但不容忽視的風險是,我國傢庭在傢庭資產配置上過於傾向於房產投資,反映出房產在我國傢庭財富中的重要性以及傢庭對房產的依賴,而資產的單一,使得傢庭財富風險較大。

  在房地產市場波動較大當下,到底該買房還是該賣房?一位銀行理財師給出這麼一組數據:在美國,大多數傢庭的財產70%是基金、保險、股票等金融資產,30%是房產;而在中國,情況正好相反,房產占到70%,甚至90%。除去中美兩國因為所處的發展階段不同、文化信仰不同等帶來傢庭財富分配不同,有一個基本的原則值得遵守,那就是傢庭財富分配中,一旦房產占比過高,如超過70%,建議減持,即賣房;反之沒房或占比低於30%,就可以買房。"其實買房投資合不合算,還可以這麼算一筆賬,你手裡有200萬元,如果存銀行定期一年收益是多少?如果投資收益5%到6%的類餘額寶產品收益是多少?投資收益10%的固定收益信托又可以收入多少?然後比較一下,用這200萬元買下的房子,算上出租收益,房價還得一年上漲多少才趕得上其他理財方式的收益,就很清楚瞭。"

新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2014-03-22/08102656732.shtml


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